螞蟻金服:今年將在數個“一帶一路”沿線國家復制“支付寶”

2017-04-30
印度、泰國、印尼、菲律賓……從2015年2月開始的螞蟻金服全球化布局,正在全面鋪開:不去海外開分公司,而在當地尋找合適的合作伙伴;不主打歐美發達國家而是瞄準有巨大電子支付需求的發展中國家市場。

今年年初,螞蟻金服確定了技術出海的模式,即“診斷”模式,根據每個合作伙伴的技術能力、業務訴求的不同,選擇不同的合作方式。

“螞蟻金服選擇這樣的出海方式,最直接的好處,是能節省5-8年的研發成本和發展時間。” 螞蟻金服螞蟻國際事業部總經理郟航最近首度向外界詳解了螞蟻金服整體的出海策略。

螞蟻金服表示,今年還將陸續在其他數個“一帶一路”沿線國家復制“支付寶”。

花了兩年摸索出了“診斷”模式

螞蟻金服在海外市場復制支付寶,是從印度開始的。2015年2月,螞蟻金服與印度當地電子錢包Paytm展開戰略合作。

由于這是螞蟻金服的首次技術出海,一開始,螞蟻金服派出大批技術人員長期駐扎印度,最多時一度超過了一百人。

不過,到了2017年年初,隨著Paytm迅速發展,螞蟻金服發現,除非投入更多的工程師,否則這種狀態難以維持下去。所以,培養Paytm工程師的能力,讓他們具備修改和實現本地定制化的能力,成為必然之選。

在此基礎上,螞蟻金服確定了技術出海的模式,即“診斷”模式。根據每個合作伙伴的技術能力、業務訴求的不同,選擇不同的合作方式。現有系統已經不錯的合作伙伴,可以在現有的系統基礎上,派幾位工程師去做項目顧問,這也是最輕的模式。另外可以針對合作伙伴的短板,比如針對風控或反洗錢,做某個垂直的、具體領域的技術支持。

2017年4月,Paytm用戶數從不到3000萬升至2.2億,躍升為全球第三大電子錢包,僅次于支付寶和微信支付,超過了Paypal。

“中國人用支付寶付水電煤、買電影票、尋找周邊的店、商鋪,用支付寶完成交通,我們將這些功能搬到印度,使Paytm從早期的電信錢包成長為全功能錢包,印度最有名的突突車,原來是付現金的,現在全部安裝了支付寶。” 郟航介紹稱。

這種模式在印度嘗到甜頭后,螞蟻金服將這種模式立刻復制到了泰國。

2016年11月,螞蟻金服與泰國支付企業Ascend Money簽訂戰略合作協議,雙方希望未來5年服務泰國一半以上的網民,幫助泰國發展“無現金社區”。

目前,螞蟻赴印度的技術團隊開始拆分組建赴泰國技術團隊,討論技術輸出與對接事宜。

螞蟻金服國際事業部泰國業務發展負責人Jan.Sodprasert直言,目前最大的困難是,現有支付平臺的技術不能支撐太大的量。比如在便利店進行手機支付,由于支付清算后臺還是采用人工完成,沒有系統化和電子化,所以暫時還不能接入更多商戶。

Ascend Money手機移動業務發展部負責人Aroon Sudweha向澎湃新聞介紹稱:“去年與螞蟻金服接觸時,Ascend Money的月活是30多萬,去年年底接入螞蟻的技術后,月活沖到70萬。”

在印度和泰國后,2017年2月,螞蟻金服注資菲律賓最大數字金融公司Mynt。Mynt旗下擁有菲律賓最大電子錢包GCash,用戶可以通過它為手機充值、轉賬、線上購物、繳費等,目前的用戶已超過300萬。赴菲律賓的技術團隊近期已經籌備完畢。

2017年4月12日,螞蟻和印尼Emtek集團宣布成立一家合資公司,開發移動支付產品。

不想單打獨斗,出海國家和合作伙伴怎么選

不去海外開分公司,而是在合適的國家尋找合適的合作伙伴,螞蟻金服選擇這樣的出海方式,最直接的好處,是能節省5-8年的研發成本和發展時間。

“當我們發現這個國家有一定的市場潛力可以推出類似支付寶的移動支付服務、生活場景服務、金融服務時,我們就會去這個國家看有沒有好的合作伙伴,我們和他們一起合作,幫助他們做當地版的支付寶錢包出來。”郟航表示。

為什么不見螞蟻金服在美國、歐洲等發達市場開拓疆土?

“要勸說一個已經非常習慣用信用卡的美國人轉用支付寶錢包,非常難。但是勸說一個印度人從現金切到支付寶,容易多了。” 郟航如是說。

世界銀行的數據顯示,目前在發展中國家(這些國家和“一帶一路”沿線國家高度重疊),尚有20億人沒有銀行賬戶,僅10%的人持有信用卡,有貸款需求的人中僅21%通過正規金融機構獲得貸款。在東盟國家,超過6.8億人口中,其中3.6億人口迄今無法獲得基礎的銀行服務。
而人口基數、中青年人口數、智能手機覆蓋率、移動互聯網、數據服務的覆蓋度、Wi-Fi的覆蓋度等,則是螞蟻金服考慮出海國家的重要指標。

“現在東南亞地區基礎設施不是那么好,但是沒有關系,我們業務也需要時間成長,這些國家連續調查2-3年就會發現他們智能手機覆蓋率在迅速提高,這種情況下就可以提前進場進行布局。” 郟航并不擔憂。

當地合作伙伴是不是擁有好的資源,也是螞蟻金服選擇出海國家的重要考量之一。

“如果找不到好的合作伙伴我們會比較謹慎,我們不想把這個事情變成單打獨斗,本土化是我們的策略,比如在泰國合作的Ascend Money,背后就是擁有711便利店等眾多資源的正大集團。”郟航表示。

海外擴張,自然也有難處。

不同于中國,賬戶沒有實名制,成為了螞蟻金服在海外國家做當地版支付寶錢包的困難。

不過,郟航表示:“這個困難我們還沒有一個特別好的解決方式,但是,在這些國家當你的錢包余額在一定程度以下不需要實名制,而民生場景所需要使用的支付金額并不高,所以非實名的情況下這些業務可以推出去的。”
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